虽然2022年LPR三次下调，西安房贷利率也从首套房5.9%的高位，跌至如今4.1%左右，但对于此前买房的购房者来说，他们更加期待的是西安能够恢复“商转公”。

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十余城开放“商转公”

【资料图】

到底能省多少钱？

进入2023年，住建部、央行、银保监会等不断出手，郑州、兰州、成都、东莞、重庆、乌鲁木齐、天津等地 新政密如雨下， 降首付、降利率、限购放松、换房退税、商转公等。

而对于高位站岗的存量房业主们，最期待的就是贷款利率下调，随着新年政策的调整，目前全国已有十余城市开放商转公。

年初，兰州住房公积金管理中心推出便民新举措开通“商转公”，简单说就是，只用凑钱把差额补足，剩余本金就可以直接转成低利率的公积金贷款，不限制是新房还是二手房，而此前青岛也出台了“商转公”政策，但限制较多，直接提出了买二手房不能商转公。

除了青岛和兰州，还有镇江、九江、青海西宁等城市，而陕西

也有多个城市启动“商转公”业务。

如汉中、宝鸡、商洛、延安、榆林、安康、铜川，而汉中和西安在2017年几乎是同时停止“ 商转公 ”业务，再次开启原因有两个方面：

1、居民公积金贷款的呼声强烈；

2、汉中市住房公积金资金使用率处于安全合理范围，当前资金流动性充足，已具备开展此类业务的条件。

目的也非常明确，就是要提振楼市，重拾购房者信心。

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呼声很高！

西安何时落地？

西安目前虽然尚未恢复商转公，但呼声却越来越高，尤其是在2022年公积金贷款利率下调之后。

如果能够“商转公”，对于购房者最直接的影响就是月供减少。我们来算笔账，以100万贷款，30年期限为例，西安近两年首套房利率最高点是在5.8%左右，而目前公积金首套利率为3.1%，月供4270元，利息总额53.7万。

从上面的表格，可以非常直观的看到，即使是4.8%的商贷利率，转公后月供可少977/月，利息可少35.18万元；5.88%的高位利率转公后，甚至可以省出一套房的首付来。

也正是因此，大家对“商转公”的重启非常期待，而官方最新回复和此前并没有变化。

建议您通过提取公积金来缓解商业贷款的还款压力。下一步，我们将积极进行政策调研，更好地满足公积金缴存职工合理的购房需求。

对于何时恢复，并未提及。

不过虽然西安目前尚不能进行“商转公”，但已有部分楼盘可以使用异地公积金进行贷款， 在贷款额度上， 异地公积金贷款只要满足西安的限购条件就可以，夫妻双方最高可以贷款85万，个人最高65万。

需要注意的是，异地公积金贷款如果是夫妻双方贷款，必须有一方是西安市公积金才可以，一方是异地公积金，另一方未缴存公积金是不能贷款的；如果是未婚买房，个人缴存的是异地公积金，也不能在西安公积金贷款买房。

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西安支持异地公积金

最新利率摸底

目前来看，西安“ 商转公 ”虽有可能重启，但还需时间。

一方面，西安的公积金新政策在2022年已经有所调整，首付降低、额度提高、利率下调，力度比较大，公积金使用率大概率也将上升；

另一方面，如果启动“商转公”，意味着有很大一部分公积金存款将流向存量房市场，这样容易导致公积金资金池枯竭，且对楼市的刺激性意义相对有限。

西安住房公积金贷款最高可贷额度

个人住放公积金贷款额度方面，单缴存职工贷款额度最高额度不超过65万元，双缴存职工贷款最高额度不超过85万元。

注：个人具体可贷额度根据所购住房的状况、价格、还贷能力和信用状况等因素综合确定。

个人住房公积金贷款首付比例要求

首次申请个人住房公积金贷款：购买住房面积144㎡及以下的，首付比例不低于20%；购买住房面积144㎡以上的，首付比例不低于25%。

二次申请个人住房公积金贷款：购买住房面积144㎡及以下的，首付比例不低于25%；购买住房面积144㎡以上的，首付比例不低于30%。

购买精装修房屋首付比例同上。

第三次及以上申请个人住房公积金贷款的不予受理。

个人公积金贷款额度计算方式

取消缴存职工申请个人住房公积金贷款额度与缴存余额、倍数及缴存时间系数挂钩的计算方式。

具体可贷额度根据所购住房的状况、价格、还贷能力和信用状况等因素综合确定。